재테크를 시작하려고 하면 가장 먼저 떠오르는 목표 중 하나가 바로 종잣돈 만들기입니다. 그런데 막상 돈을 모으려고 하면 생각보다 쉽지 않습니다.
월급날에는 통장에 돈이 들어오면서 마음이 든든하지만 며칠 지나면 카드값, 식비, 교통비, 통신비, 보험료, 생활용품비 등 여러 가지 지출이 빠져나갑니다. 특별히 비싼 물건을 산 것도 아닌데 월말이 되면 통장 잔액이 얼마 남지 않는 경우도 많습니다.
저 역시 처음 돈을 모으려고 했을 때는 무조건 아껴야 한다고 생각했습니다. 그래서 처음에는 외식도 줄이고 쇼핑도 참고 생활비를 최대한 아껴보려고 했습니다. 하지만 너무 무리해서 절약하다 보니 오래 지속하기 어려웠습니다.
그때부터 생각을 조금 바꾸었습니다.
'얼마를 아끼느냐'보다 내가 매달 얼마를 저축할 수 있는지 먼저 정하고, 그 금액을 자동으로 분리하는 것이 중요하다는 것을 알게 되었습니다.
종잣돈 1,000만원도 한 번에 만드는 것이 아니라 작은 금액을 꾸준히 쌓아가는 과정이라고 생각하면 훨씬 현실적으로 접근할 수 있습니다.
필요한가?
종잣돈은 단순히 통장에 들어 있는 돈만을 의미하지 않습니다. 앞으로 재테크를 시작하거나 갑작스러운 지출에 대비하기 위한 경제적인 기반이 될 수 있습니다.
예를 들어 갑자기 자동차 수리비가 필요하거나 가전제품을 교체해야 하는 상황이 생겼다고 생각해 보겠습니다. 준비된 자금이 없다면 신용카드나 대출에 의존할 가능성이 높아집니다.
반대로 어느 정도 현금을 준비해 두었다면 예상하지 못한 지출이 발생하더라도 기존 생활비나 저축 계획을 크게 흔들지 않고 대응할 수 있습니다.
또한 종잣돈을 만드는 과정에서 자신의 소비습관을 파악할 수 있다는 장점도 있습니다.
한 달에 식비로 얼마를 사용하는지, 배달이나 온라인 쇼핑에 얼마나 지출하는지, 사용하지 않는 구독서비스가 있는지 등을 확인하다 보면 자연스럽게 돈의 흐름을 이해하게 됩니다.
중요한 것은 1,000만원이라는 숫자 자체보다 돈을 계획적으로 관리하는 습관을 만드는 것입니다.
1. 먼저 현재 재정 상태부터 확인하기
종잣돈을 만들기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 현재 상황을 확인하는 것입니다.
최근 2~3개월 동안의 카드 명세서와 통장 거래내역을 살펴보세요.
다음과 같이 구분하면 쉽게 정리할 수 있습니다.
• 월세 또는 주거비 • 관리비 • 통신비 • 보험료 • 교통비 • 식비 • 교육비
• 쇼핑비 • 취미·여가비 • 기타 지출
이렇게 적어보면 생각보다 많은 돈이 작은 지출에 사용되고 있다는 것을 발견할 수도 있습니다.
2. 1,000만원을 기간별로 나누기
1,000만원을 한꺼번에 생각하면 부담스럽게 느껴질 수 있습니다.
예를 들어 2년 동안 1,000만원을 모으는 것을 목표로 한다면 단순 계산상 월평균 약 41만7천원을 저축해야 합니다.
2년이라는 기간이 부담스럽다면 3년 계획으로 늘릴 수도 있습니다. 3년 동안 원금 기준으로 매달 약 27만8천원을 저축하면 1,000만원에 도달할 수 있습니다.
이는 단순한 계산 예시이며 실제 적립금은 금융상품의 이자나 세금 등에 따라 달라질 수 있습니다.
중요한 것은 자신의 월급과 생활비에 맞는 금액을 정하는 것입니다.
3. 월급날에 먼저 저축하기
많은 사람이 생활비를 모두 사용한 후 남은 돈을 저축하려고 합니다.
하지만 이렇게 하면 생각보다 저축할 돈이 남지 않는 경우가 많습니다.
그래서 저축을 먼저 하고 남은 금액으로 생활하는 방식을 활용해 볼 수 있습니다.
예를 들어 월급이 250만원이고 매월 40만원을 저축하기로 했다면 월급이 들어오는 날 자동이체를 설정해 저축계좌로 40만원을 이동시키는 것입니다.
그러면 실제 생활비는 210만원을 기준으로 계획하게 됩니다.
4. 통장을 목적별로 나누기
통장 하나에서 월급, 생활비, 저축을 모두 관리하면 현재 얼마를 사용할 수 있는지 헷갈릴 수 있습니다.
초보자라면 다음과 같이 단순하게 나누어도 좋습니다.
월급통장 → 생활비통장 → 저축통장 → 비상금통장
복잡한 통장 관리를 할 필요는 없습니다. 자신의 금융환경에 맞춰 관리하기 편한 방식으로 구성하면 됩니다.
5. 고정비부터 점검하기
커피 한 잔을 줄이는 것도 절약이지만 매달 반복되는 고정비를 먼저 확인하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
사용하지 않는 유료 구독서비스가 있는지 확인하고, 통신요금이나 보험료처럼 매달 반복해서 나가는 비용도 점검해 보세요.
예를 들어 매달 사용하지 않는 구독서비스에 15,000원을 지출하고 있다면 1년 동안 18만원이 됩니다.
작은 금액처럼 보여도 반복되면 차이가 생깁니다.
6. 소비하기 전에 하루 생각하기
충동구매를 줄이는 방법으로 '하루 기다리기'를 활용할 수 있습니다.
꼭 필요한 물건이라면 다음 날에도 필요하다는 생각이 들 가능성이 높습니다. 반대로 순간적인 기분 때문에 사고 싶었던 물건이라면 시간이 지나면서 구매 욕구가 줄어들 수도 있습니다.
특히 온라인 쇼핑을 자주 한다면 장바구니에 넣고 바로 결제하지 않는 습관부터 만들어 보세요.
예를 들어 월급이 250만원인 직장인이 종잣돈 1,000만원을 만들기로 했다고 가정해 보겠습니다.
매달 40만원을 저축하고 생활비를 180만원 정도로 관리한다면 30만원 정도는 예비자금으로 남겨둘 수 있습니다.
40만원씩 12개월을 저축하면 원금 기준으로 480만원입니다.
여기에 명절이나 보너스 등 추가 수입이 발생했을 때 일정 금액을 종잣돈 계좌에 넣는 방법도 있습니다.
또 다른 방법은 매달 30만원을 기본 저축액으로 정하고 추가로 절약한 금액을 저축하는 것입니다.
예를 들어 식비를 줄여 5만원, 쇼핑비를 줄여 5만원을 추가로 확보했다면 그 금액까지 저축해 월 40만원을 만드는 방식입니다.
이 방법의 장점은 생활비를 지나치게 줄이지 않으면서도 자신의 소비습관을 조금씩 개선할 수 있다는 것입니다.
또한 매달 말에는 반드시 한 번씩 점검해 보는 것이 좋습니다.
이번 달 저축액은 얼마였는가?예산보다 많이 사용한 항목은 무엇인가?다음 달에는 어떤 지출을 줄일 수 있는가?
이 세 가지만 확인해도 돈 관리 습관을 만드는 데 도움이 됩니다.
첫 번째는 무리한 절약을 하지 않는 것입니다.
종잣돈을 빨리 만들겠다는 이유로 식비나 교통비 등 꼭 필요한 지출까지 지나치게 줄이면 오래 지속하기 어렵습니다.
두 번째는 비상금과 종잣돈을 구분하는 것입니다.
갑작스러운 병원비나 수리비 등 예상하지 못한 지출이 발생할 수 있기 때문에 모든 돈을 장기적인 목표에만 묶어두는 것은 주의할 필요가 있습니다.
세 번째는 빚을 고려하는 것입니다.
고금리 부채가 있다면 단순히 저축액을 늘리는 것보다 현재 부채의 금리와 상환 조건을 먼저 확인하는 것이 필요할 수 있습니다.
네 번째는 수익률만 보고 금융상품을 선택하지 않는 것입니다.
높은 수익을 기대할 수 있다는 설명만 보고 상품을 선택하기보다 원금 손실 가능성, 수수료, 가입 조건, 만기, 중도해지 조건 등을 함께 확인해야 합니다.
다섯 번째는 다른 사람의 재테크 방법을 그대로 따라 하지 않는 것입니다.
소득과 주거비, 가족 구성, 부채, 생활비가 모두 다르기 때문에 다른 사람에게 적합한 방법이 나에게도 똑같이 맞는 것은 아닙니다.
마 무 리
종잣돈 1,000만원은 처음 재테크를 시작하는 사람에게 충분히 의미 있는 목표가 될 수 있습니다.
하지만 중요한 것은 짧은 기간에 무리해서 돈을 모으는 것이 아닙니다.
현재 나의 소득과 지출을 정확하게 파악하고, 매달 일정 금액을 먼저 저축하고, 불필요한 지출을 하나씩 줄여가는 과정이 중요합니다.
처음부터 큰 금액을 저축하기 어렵다면 월 10만원이나 20만원처럼 부담되지 않는 금액부터 시작해도 됩니다.
그리고 한 달이 끝날 때마다 자신의 소비를 점검하고 다음 달 계획을 수정해 보세요.
돈을 모으는 가장 현실적인 방법은 특별한 투자 비법을 찾는 것보다 내가 벌고 쓰는 돈을 정확하게 이해하는 것에서 시작합니다.
오늘 통장과 카드 사용내역을 한 번 확인해 보는 것부터 시작해 보세요.
작은 변화가 한 달의 소비습관을 바꾸고, 꾸준한 습관이 장기적인 자산관리의 출발점이 될 수 있습니다.
종잣돈 1,000만원이라는 목표도 처음에는 멀게 느껴질 수 있지만, 목표 금액을 작은 단위로 나누고 매달 실천한다면 자신의 상황에 맞는 현실적인 재테크 계획을 만들어 갈 수 있습니다.
댓글 없음:
댓글 쓰기